中国银行：以金融创新为笔绘就人民币国际化新图景

xinwen.mobi · 发表于 2025-8-23 23:27:00

中国银行：以金融创新为笔绘就人民币国际化新图景人民币国际化是中国深度参与全球经济治理、推动国际货币体系多元化的重要举措，而中国银行作为国内唯一持续经营超过百年的银行，凭借其全球化布局、专业金融服务能力与创新基因，始终是人民币国际化进程中的“主力军”与“先行者”。近年来，中行以金融创新为核心抓手，从产品服务、场景搭建、技术赋能到生态构建多维度发力，为人民币在国际贸易、投资、储备等领域的广泛使用开辟新路径，持续绘就人民币国际化的全新图景。一、创新产品服务：破解人民币跨境使用“痛点”人民币国际化的核心是解决“用得上、用得顺”的问题。中国银行针对企业、金融机构等不同主体的跨境金融需求，创新推出一系列定制化产品，打破人民币在跨境流通中的障碍。 1. 企业端：覆盖“交易-结算-避险”全链条对于外贸企业而言，汇率波动风险、结算效率低、融资难是跨境使用人民币的主要顾虑。中行围绕企业跨境经营全周期，推出多项创新解决方案：跨境人民币结算“一站式”服务：整合“结算+融资+避险”功能，针对大宗商品贸易、跨境电商等细分领域推出专项产品。例如，为能源、矿产等大宗商品交易企业提供“人民币跨境结算+套期保值”组合服务，支持企业在铁矿石、原油等交易中直接使用人民币定价结算，2023年中行大宗商品跨境人民币结算量同比增长超30%；针对跨境电商“小额、高频”的结算需求，推出“跨境电商人民币收款通”，实现资金到账时效提升50%以上，手续费较传统渠道降低20%-30%。供应链金融创新：依托核心企业信用，推出“跨境人民币供应链融资”，将人民币支付延伸至产业链上下游中小微企业。例如，为汽车制造、电子信息等产业的核心企业及其海外供应商提供“订单融资”“应收账款质押融资”，解决中小供应商的跨境资金周转难题，2024年上半年此类融资投放规模超800亿元。 2. 金融机构端：完善人民币市场“流动性+定价”体系作为全球人民币清算行网络的核心运营者（中行在29个国家和地区担任人民币清算行，清算量占全球市场份额超40%），中行通过创新工具为境外金融机构提供充足流动性支持：跨境人民币流动性工具：推出“人民币跨境拆借通”“离岸人民币存款证（CD）”等产品，2023年为境外金融机构提供跨境人民币拆借资金超1.2万亿元；发行离岸人民币债券超500亿元，覆盖香港、伦敦、新加坡等主要离岸市场，丰富境外人民币投资标的。定价机制联动：深度参与“人民币汇率中间价”“上海银行间同业拆放利率（Shibor）”“离岸人民币 Hibor”等定价体系，创新推出“人民币汇率期权组合”“跨境利率互换（IRS）”等衍生产品，帮助境外金融机构管理汇率、利率风险，2024年上半年中行跨境人民币衍生品交易量同比增长25%。二、场景创新：拓展人民币国际化“应用边界”人民币国际化需依托具体场景落地，中行围绕“贸易投资”“金融市场”“民生服务”三大核心场景，推动人民币从“跨境结算货币”向“计价货币”“储备货币”延伸。 1. 贸易投资场景：从“货物贸易”到“服务+数字贸易”传统贸易场景深化：在“一带一路”沿线国家，中行推动基建、能源等领域的人民币计价结算。例如，参与中老铁路、雅万高铁等跨境基建项目的人民币融资与结算，累计投放相关跨境人民币贷款超2000亿元；在东南亚农产品贸易中，推动橡胶、棕榈油等产品以人民币定价，2023年相关结算量突破500亿元。新兴场景突破：针对数字贸易、服务贸易的兴起，推出“数字贸易人民币结算平台”，支持跨境电商、远程医疗、文化娱乐等服务贸易场景的人民币支付。例如，为跨境游戏企业提供“海外用户充值-人民币收款-资金回流”全流程服务，2024年上半年服务超200家游戏企业，结算量超30亿元；在跨境医疗领域，与东南亚、中东等地区的医疗机构合作，支持中国患者境外就医的人民币支付，累计交易规模超10亿元。 2. 民生服务场景：让人民币“走进海外日常生活”中行通过“金融+民生”创新，让人民币在境外的个人消费、留学、旅游等场景中更便捷使用：跨境支付便利化：升级“中银跨境GO”APP，支持境外用户通过绑定人民币账户，在境内外电商平台（如天猫国际、亚马逊海外购）直接用人民币支付，2023年该APP跨境人民币支付笔数超1200万笔；在境外线下场景，与全球超200万家商户合作，支持人民币信用卡、借记卡直接刷卡或扫码支付，覆盖东南亚、欧洲主要旅游城市。留学金融创新：为海外留学生推出“人民币留学钱包”，整合学费缴纳、生活费转账、境外取现等功能，手续费全免且到账实时，2024年上半年服务超50万名留学生，人民币跨境汇款规模超80亿元。三、技术赋能：以“科技+金融”重塑人民币跨境服务数字化是提升人民币跨境服务效率、降低使用成本的关键。中行以区块链、人工智能、大数据等技术为支撑，打造智能化、高效化的跨境人民币服务体系。 1. 区块链技术：解决跨境结算“信任与效率”难题中行自主研发的“中银区块链跨境支付平台”（BOC Blockchain Cross-border Payment Platform），已实现与全球200余家银行、企业的系统对接，通过区块链的“不可篡改、实时同步”特性，将传统跨境人民币结算的“1-3个工作日”缩短至“分钟级”，且手续费降低30%以上。例如，在中德汽车零部件贸易中，该平台实现了“订单确认-货物运输-资金结算”的全流程上链，2023年通过该平台完成的跨境人民币结算量超3000亿元。 2. 人工智能与大数据：精准匹配需求、防控风险智能需求匹配：基于企业跨境经营数据（如贸易量、结算频率、融资需求），通过AI算法自动推荐适配的跨境人民币产品。例如，为年跨境贸易额超1亿元的制造企业，自动推送“人民币汇率避险方案+跨境供应链融资”组合服务，2024年上半年智能推荐转化率超40%。智能风控：利用大数据构建跨境人民币业务风险模型，实时监控资金流向、交易背景真实性，有效防范洗钱、虚假贸易等风险。2023年通过智能风控系统拦截异常跨境人民币交易超1.2万笔，涉及金额超50亿元。四、生态构建：联动全球伙伴，打造人民币“共赢网络”人民币国际化不是“单点突破”，而是需要构建“境内外联动、多主体参与”的生态体系。中行通过联动全球金融机构、企业、监管部门，推动人民币成为全球市场的“共同选择”。 1. 深化“清算行+代理行”网络作为全球最大的人民币清算行，中行持续完善清算网络布局，2023年新增迪拜、约翰内斯堡2家人民币清算行，实现对“一带一路”沿线主要经济体的全覆盖；同时，与全球130多个国家和地区的3000余家银行建立人民币代理行关系，构建“清算行+代理行”的双层服务网络，确保境外机构能便捷获取人民币服务。 2. 推动“多边合作”与“标准输出”多边机制参与：深度参与上海合作组织（SCO）、金砖国家新开发银行等多边机制的金融合作，推动成员国在贸易投资中使用人民币。例如，在金砖国家应急储备安排中，中行参与设计人民币出资与使用方案，2024年协助金砖国家企业完成人民币跨境结算超600亿元。标准与经验输出：向境外金融机构、企业提供人民币业务培训与技术支持，例如为东南亚、非洲的银行提供人民币清算系统建设指导，协助其搭建本地人民币服务能力；编制《全球人民币使用报告》，分享人民币国际化实践经验，为全球市场提供参考。五、未来展望：以创新持续推动人民币“行稳致远”当前，人民币国际化已进入“从‘量’的积累到‘质’的提升”的关键阶段。中国银行将继续以金融创新为核心动力，重点在三方面发力：1. 聚焦“高端制造+绿色经济”：针对新能源汽车、光伏、储能等高端制造领域，创新人民币跨境融资与结算产品，推动绿色能源项目的人民币计价；探索“碳交易人民币结算”，助力全球绿色低碳发展。2. 深化“数字人民币”试点：依托数字人民币的“去中心化、跨境便捷”特性，探索数字人民币在跨境贸易、跨境支付、离岸市场中的应用，例如在粤港澳大湾区试点“数字人民币跨境电商结算”，提升人民币跨境流通效率。3. 强化“新兴市场”布局：加大对东南亚、中东、拉美等新兴市场的资源投入，完善当地人民币服务网络，推动人民币与当地货币的直接交易，降低对第三方货币的依赖。作为人民币国际化的“排头兵”，中国银行将持续以创新为笔，在全球金融市场的画卷上，不断勾勒人民币国际化的新场景、新路径、新生态，为推动国际货币体系多元化、服务中国高水平对外开放贡献更大力量。

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