江苏银行创新金融服务模式，精准赋能金山产业

xinwen.mobi · 发表于 2025-11-12 15:52:21

江苏银行创新金融服务模式，精准赋能金山产业
上海金山区的产业园区内，一场金融与实体经济的深度融合正在悄然发生，一家城商行正以其独特的服务模式，为这片土地上的企业注入新的活力。

第十九届上海金融服务实体经济洽谈会“园区行”金山区分场活动中，江苏银行上海分行作为主要承办方，展现了其深耕区域金融的创新服务模式。

该行通过打造特色化金融产品体系、构建AI驱动的科技金融生态、聚焦产业集群全生命周期服务，为金山区的产业高质量发展提供了强有力的金融支撑。

01 本土情怀：深植区域经济的服务基石
作为一家深植本土的金融机构，江苏银行上海金山支行在不到三年的时间内，已服务区内企业超300户，授信规模突破15亿元。

这一成绩的背后，是银行对区域经济的深刻理解与情感联结。

江苏银行上海分行副行长朱海林在金山区分场活动上的分享，道出了与金山区的深厚缘分。作为一名土生土长的金山人，他亲身见证了金山从人口结构到产业经济的深刻变迁。

他强调，江苏银行的命运与区域经济繁荣休戚与共。这份对地方的深刻理解与情感联结，构成了江苏银行精准服务金山企业的独特基石。

在金融服务同质化严重的今天，这种本土化洞察成为江苏银行打破传统金融服务边界的重要利器。

02 产品创新：打破传统金融的服务边界
面对实体企业，尤其是科技创新型企业在发展过程中普遍面临的“轻资产、融资难”瓶颈，江苏银行交出了一份亮眼的答卷。

江苏银行上海分行公司业务部副总经理瞿江介绍，该行早已突破对传统抵押物的依赖，目前房产抵押类业务比重已降至10%以内。

转而构建了一套以“主体信用、交易信用、知识产权信用”为核心的多元化授信体系。

针对小微企业经营特点，江苏银行上海金山支行以拳头产品“税e融”与“人才科创贷”协同发力，构建覆盖传统小微与科创企业的全方位融资服务体系。

“税e融”产品依托“互联网+税务”创新模式，将纳税信用转化为融资优势。

该产品通过“小微企业税银互动服务平台”，实现全流程线上化操作——客户在线申请、系统自动审批、自助提款、随借随还，极大简化流程。

截至今年8月末，支行通过该产品已服务超百家企业，累计授信突破8000万元。

而“人才科创贷”则专门服务科创企业“轻资产、长周期、高风险”的特征，提供契合其成长周期的短期低息资金支持。

该产品积极引入知识产权质押、专利抵押等创新担保方式，为科创企业“雪中送炭”。

03 科技赋能：AI驱动金融服务革新
在金融科技领域，江苏银行在创新引领、体验提升、自主可控等方面不断突破，通过优化组织架构，推动管理上收、流程优化、产品创设，实现业务与科技深度融合。

2025年上半年，江苏银行加速AI应用，释放人工智能技术产能，落地“经营晨报”、“智能合同质检”等近60个智能化场景，赋能业务经营、风险管控等领域。

江苏银行依托“智慧小苏”大模型，构建了全行级“微应用”集市生态，采用平台化架构设计，向全行员工提供AI工具。

通过提供直观的可视化开发工作台，业务人员无需编写代码即可快速构建满足自身需求的应用场景，大幅降低了技术使用门槛。

目前，江苏银行已发布高质量微应用152项，日均调用量突破2500次。

更值得一提的是，为了打通业务痛点与应用方案的转化通道，江苏银行还开发了“许愿池”创意联动机制。

该机制能将基层的创意灵感转化为可落地复用的数字化工具，提升了大模型在日常工作中的渗透率和感知度。

04 产业聚焦：从单一企业到集群生态
超越对单一企业的服务，江苏银行将目光投向了更高维度的产业集群金融。

在回应金山区园区管理方关于特色产业集群定制化授信的期待时，江苏银行详细阐述了其产业金融方法论。

江苏银行在设计金融产品前，会深入产业一线进行调研，精準把脉产业链上、中、下遊各环节企业的独特痛点与金融需求。

基于这一逻辑，该行近年来相继推出了服务G60科创走廊的“G60科创贷”、聚焦算力产业的“算力贷”以及支持沿沪宁产业创新带的专项产品。

对于金山区重点布局的无人機、生命健康、新一代信息技术等产业集群，江苏银行表示已具备成熟的服务框架。

可从信贷额度、贷款久期、担保方式及利率定价等多个维度，提供与产业研发周期、资产特性和发展规律相匹配的定制化金融支持，从而实现从“服务单个企业”到“培育产业生态”的升维。

05 绿色金融：支持可持续发展战略
江苏银行将绿色金融作为全行转型发展的重要抓手，致力于打造“国内领先、国际有影响力”的绿色金融品牌。

截至2025年8月，江苏银行绿色融资余额已突破7000亿元，服务绿色企业超12000家，绿色贷款占比在中国人民银行总行直管的24家银行中位居前列。

在太仓大数据产业园，江苏银行苏州分行为世纪智联科技发展（苏州）有限公司算力中心项目提供21亿元绿色授信。

该项目总投资超26亿元，建成后将提供99兆瓦的澎湃算力，为人工智能、云计算、大数据等战略性新兴产业提供支持。

这笔授信创新采用“绿色项目认定+差异化授信”双轨模式，贷款定价更优、期限更长、担保更活、融资成本更低，成为绿色算力中心项目金融服务的“样板间”。

06 跨境服务：赋能企业扬帆出海
在积极响应“扩大高水平对外开放，稳外贸、稳外资”号召的时代浪潮中，江苏银行苏州分行立足苏州作为对外开放前沿与外贸重镇的独特优势，主动担当、积极作为。

通过丰富产品供给、聚焦新兴业态、深化科技赋能等一系列创新举措，为外贸企业提供全方位、深层次的金融支持。

今年以来，该行已累计为苏州231家外贸企业提供融资近60亿元，为苏州外贸经济的稳健发展注入了强劲动力。

江苏银行苏州分行持续加大产品创新力度，不断丰富产品矩阵，陆续推出了“苏贸贷”、“苏贸担”、“苏贸融”、“苏贸贴”等产品。

同时对明星产品“出口贸e融”进行全面升级，进一步提升灵活性和适配性，满足了不同规模、不同发展阶段外贸企业的多样化融资需求。

针对小微外贸企业融资难、融资贵的痛点，该行积极探索创新融资模式。

近期，该行依托外汇局跨境金融服务平台新增的小微信保易保单融资功能，通过“银保企”三方紧密协作，成功落地江苏省首单小微信保易保单融资业务。

在金山区的园区内，江苏银行的服务已从简单的信贷提供者，转变为产业生态的共建者。从本土情怀到专业创新，从产品点到产业面，江苏银行在金山的实践，正诠释着一家金融机构如何通过深耕区域、与地方经济同呼吸共命运，最终实现自身高质量发展与服务实体经济这一根本使命的有机统一。

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