金融行业新焦点券商一哥入局“数字员工”

xinwen.mobi · 发表于 2025-11-15 10:33:47

金融行业新焦点券商一哥入局“数字员工”
无需休息、自主进化、24小时在线，证券行业正被一群“看不见的员工”深度赋能。

在中信证券2026年资本市场年会上，首席信息官于新利透露，目前公司已成功上线18个高价值数字员工，累计处理请求量约5000万次，调用Tokens总量近1000亿。

这些数字员工作为人类的“数字分身”，正在智能投研、市值管理、智能投行等核心业务场景中大显身手，标志着金融行业数字化发展进入新阶段。

01 数字员工：证券业的“无形”革命
无需休息、自主进化、24小时在线——证券行业正被一群“看不见的员工”深度赋能。

从后台运营到前台客服，从投研分析到投资教育，数字员工的身影已遍布券商各项业务。

行业“看不见的员工”正在重新定义证券服务的边界。

2025年世界人工智能大会上，中信证券随中信集团一同亮相，其AI数字员工的创新实践成为会场焦点，引发行业对券商数字化转型的广泛关注。

中信证券的数字员工体系分为三大类：办公数字员工、业务数字员工和协同数字员工。

办公数字员工涉及差旅、翻译、审核等日常办公事务；业务数字员工则聚焦于券商垂直领域，提供如“超级研究员”、财富管理助理等专业工具；协同数字员工则有效解决跨部门、跨企业的复杂沟通需求。

02 三次进化：从工具到伙伴的蜕变
数字员工在中信证券的实践中，经历了三次进化的理念升级。

首先是从“执行者”到“思考者”，从被动执行任务到主动提供服务。

其次是从“单感官”到“多感官”，通过多模态的分析能力实现主动风险防范。

最后是从“系统工具”到“工作伙伴”，数字员工与人类员工形成互补型协同，释放人类潜能。

于新利阐释了该公司的目标：“打造智能化、拟人化、高效协同的数字员工体系，为每位员工配备多个‘数字分身’，最终实现‘一岗一数字员工、一人一数字团队’的人机协同新范式。”

这一体系将顶尖业务专家的经验沉淀为标准化智能工具，赋能一线人员，让优质金融服务更广泛、更高效地触达客户。

03 全场景渗透：数字员工的多维应用
数字员工在证券行业的应用已实现全场景渗透，无论是投顾业务、经纪业务、投研等业务领域，还是运营环节、数字客服、品牌传播、投资者教育等领域，都可以看见数字员工的身影。

智能投研：超级研究员的深度应用
在智能投研领域，中信证券的“超级研究员”深度融合了大模型与智能体技术，聚合内外部多领域研究成果。

它具备自动化数据加工、多模态输出、个人知识库等能力，用户仅需提出研究分析需求，便可自动生成包括图表在内的数万字深度研报。

这一应用显著降低了信息处理成本，实现了投研效率与质量的双重提升。

市值管理：定制化方案生成
在市值管理领域，市值管理助理CapitAI-Link将大模型算法与专业经验结合。

它深度整合政策背景、财务数据、行业特性、舆情等多元信息，生成定制化市值管理方案，为企业提供专业支持。

智能投行：一站式业务研判
在智能投行领域，“超级投行家”能提供客户画像、智能简报、项目书生成器和综合业务图谱等核心功能。

实现一站式业务研判与定制化生成投行项目建议书等关键材料，大大提升了投行业务的效率。

04 行业实践：数字员工的多元形态
除了中信证券，多家券商也在数字员工领域进行了积极探索，形成了各具特色的应用模式。

中金财富早在2022年便上线数字人Jinn，开启7×24小时全天候服务模式。

从品牌介绍到投资教育，它成为客户与券商之间的“全天候桥梁”，彻底打破了传统金融服务的时间边界。

华泰证券的数字员工在后台运营领域展现强大效能。

以尽职调查助手为例，其集成流程自动化、智能文本处理等技术，可自动登陆三十余个不同网站，完成自然人、法人的违法失信情况查询截图，并生成标准化报告发送至业务人员邮箱。

银河证券2023年推出的数字人基于自有员工形象打造，通过人工智能、虚拟仿真等技术高度还原真人原声与形态，可快速生成投教视频。

在国信证券，AI数字人技术已覆盖金太阳APP投顾IP、企业微信素材库、微信视频号、营业网点大屏和线下报告会五大场景，实现线上线下服务的无缝衔接。

05 技术突破：数字员工进化的核心驱动力
技术突破是数字员工实现“进化”的核心驱动力。

中信证券构建了“智算底座-大模型中台-业务应用”三位一体的架构，为数字员工高效运转提供了坚实支撑。

这一体系不仅构建了满足金融严苛要求的弹性智能算力底座，更攻克了金融领域信息精准性、稳定性与安全性三大挑战。

东吴证券引入的MCP机制与A2A协议，为数字员工协同作战开辟新路径。

通过MCP协议，数字人可灵活对接市场上的数据分析、智能对话、图像识别等AI能力模块，按需调用工具服务，显著拓宽能力边界。

而A2A协议则实现了数字人之间的高效协作——当面对跨领域业务请求时，数字人可自动判别问题类型，将任务转交给最专业的数字人处理。

在拟真度与交互体验方面，数字人技术已实现质的飞跃。

多家券商数字人系统通过收集高质量语音和视频样本，提取满足神经网络需求的特征向量，驱动图像重建引擎高度还原真人原声与形态。

06 生态共建：数字员工未来发展方向
数字员工建设的下一站是生态共建。

券商正着力构建数字员工体系化能力，推动技术价值向业务价值全面转化。

东吴证券依托自主开发的AIaaS平台，构建起覆盖ToB、ToC及内部赋能的数字员工生态。

在ToC端，围绕“秀财、秀盈、秀享”三大AI服务体系打造智能服务平台。

东吴证券还计划重点打造“AI人力资源部”，将通过整合各个业务条线下的Agent智能体资源，不断提升数字员工的智能化水平和服务能力。

该公司规划通过数字人技术打造“AI特色营业部”，实现营业部数字员工7×24小时在线接单、智能应答及高效处理客户问题。

全球金融机构也在积极部署AI代理。根据Capgemini的研究报告，近一半的银行和保险公司正在创建监督AI代理的职位。

AI代理最常见的应用场景是客户服务，75%的受访银行使用这项技术。

近三分之二用于欺诈检测，五分之三用于贷款处理和客户入职。

蚂蚁集团董事长井贤栋在新加坡金融科技节上表示：“未来人类员工与AI智能体将协同工作，这将大幅提升金融机构服务效率，推动普惠金融深入发展。”

他预测，未来每个人都将拥有专属AI理财助手，每个中小企业可以配备专属CFO（首席财务官）。

数字员工不仅是技术赋能金融的生动实践，更是中信证券以高质量金融服务助力经济发展的坚定承诺。在人机协同的新范式下，一个更高效、更智能的金融未来正在开启。

随着AI技术的不断发展，数字员工将不再局限于单一任务的执行，而是向着生态化、体系化方向迈进。

未来，人类员工与AI智能体协同工作将成为常态，大幅提升金融机构服务效率，推动普惠金融深入发展。

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